Si tu carro pasa más tiempo parqueado que rodando, el seguro por kilómetro casi siempre sale más barato que un todo riesgo tradicional. Si lo manejas a diario para trabajar o hacer domicilios, el todo riesgo clásico sigue siendo la opción más consistente. La diferencia está en cuánto usas el carro, no en la aseguradora que elijas.
Si ya estás evaluando opciones y quieres avanzar con claridad, puedes cotizar tu seguro aquí y ver alternativas según tu perfil.
Publicado el 3 de octubre de 2026. Última actualización: 3 de octubre de 2026.
Durante años, el seguro de carro funcionó con una sola lógica: pagas lo mismo todo el año, uses el carro todos los días o lo dejes dormido en el garaje tres semanas seguidas. Según cifras citadas por Portafolio, solo 3 de cada 10 conductores en Colombia tienen hoy un seguro todo riesgo vigente, y una de las razones que más se repite es esa, sentir que se está pagando por días en los que el carro ni siquiera sale. Por eso varias aseguradoras empezaron a probar un modelo distinto, cobrar según el uso real, no según el calendario.
¿Qué es un seguro por kilómetro y cómo funciona en Colombia?
Un seguro por kilómetro no te cobra una prima fija sin importar cuánto manejes. En cambio, combina un cargo fijo (que cubre el carro mientras está parqueado) con un cobro variable que depende de los kilómetros que realmente recorras. Entre menos uses el carro, menos pagas ese mes.
El pionero de este modelo en Colombia es SBS Seguros, con su producto “Seguro por Kilómetro”. Funciona así, según el reporte de La República: pagas un cargo fijo de $40.000 mensuales más un valor variable según el kilometraje que cargues en la aplicación. La tarifa exacta por kilómetro adicional depende de tu vehículo y tu perfil de conducción, así que lo más confiable es cotizarlo directo, no asumir un número de internet.
El seguimiento se hace con un dispositivo instalado en el carro (SBS lo llama PIA, Plataforma Inteligente A Bordo), que registra patrones de conducción como frenadas bruscas, aceleraciones repentinas y giros abruptos, además de la ubicación del vehículo. Según Portafolio, el sistema funciona incluso sin conexión a internet gracias a soporte satelital, útil para zonas donde la señal es un chiste. Ya conocimos a fondo los planes tradicionales de esta aseguradora en nuestro artículo sobre SBS Seguros todo riesgo, si quieres comparar ambos modelos de la misma compañía.
SBS no está sola en esta apuesta. La misma nota de La República reporta que Seguros Bolívar viene probando una póliza vehicular adaptada al uso (app más dispositivo telemático que mide kilometraje, frenado, aceleración, giros y hasta el uso del celular al manejar), y que Seguros Sura explora un servicio similar con coberturas de daños, hurto y gastos de transporte. Seguros Mundial, por su parte, prepara “Flexi”, una suscripción 100% digital con tres planes (Básico, Estándar y Premium), y HDI Seguros trabaja en un producto que premia los buenos hábitos al volante. Ninguno de estos últimos tres estaba disponible al público de forma general al momento de escribir este artículo, así que confirma con cada aseguradora si ya lo lanzaron en tu ciudad.
¿Cuánto cuesta un seguro todo riesgo tradicional en Colombia en 2026?
El seguro todo riesgo clásico se sigue cobrando como una prima fija, anual o mensual, calculada una sola vez al inicio de la póliza. Según un análisis de El Tiempo, el rango actual va de $2.220.000 a $10.000.000 al año, con subidas de más del 100% en algunos casos frente a precios de hace pocos años. El mismo análisis cita el caso de un Kia Picanto modelo 2011 que costaba $900.000 asegurar en 2022 y hoy supera los $2.000.000, solo por el aumento en el valor comercial del vehículo.
Los factores que más mueven ese precio son la marca y el modelo del carro, tu edad, tu estado civil, tu historial de infracciones, el nivel de cobertura elegido y hasta el comportamiento del dólar (porque muchos repuestos se cotizan en TRM). Puedes ver el desglose completo en nuestro artículo sobre cuánto cuesta el seguro de carro en Colombia, con los tres valores que normalmente nadie te explica juntos.
¿Seguro por kilómetro o todo riesgo, cuál sale más barato según tu perfil?
No hay una respuesta única, pero sí una pregunta que sí resuelve el dilema en la mayoría de los casos: ¿cuántos días a la semana sacas el carro?
| Característica | Todo riesgo tradicional | Seguro por kilómetro (SBS) |
|---|---|---|
| Cómo se cobra | Prima fija anual o mensual, sin importar cuánto uses el carro | Cargo fijo mensual (desde $40.000) más un variable según kilómetros recorridos |
| Rango de precio 2026 | Entre $2.220.000 y $10.000.000 al año | Depende del uso real, conviene cotizar con tu kilometraje mensual real |
| Tecnología requerida | Ninguna | Dispositivo PIA instalado en el carro más una app para cargar kilómetros |
| Qué cubre | Pérdida total y parcial, hurto, responsabilidad civil a terceros, asistencia en vía | Pérdida total y parcial por daño o hurto, revisa la letra chica de asistencias |
| Ideal para | Uso diario, trabajo, domicilios, plataformas de transporte | Carro de respaldo, trabajo remoto, uso ocasional de fin de semana |
| Funciona sin señal | No aplica | Sí, con soporte satelital |
En la práctica, estos son los perfiles donde cada modelo suele ganarle al otro:
- Te conviene más el seguro por kilómetro si: trabajas desde casa la mayoría de la semana, tienes un segundo carro que usas poco, vives en una ciudad donde te mueves más en transporte público o apps, o el carro pasa temporadas largas parqueado (viajas seguido, por ejemplo).
- Te conviene más el todo riesgo tradicional si: usas el carro todos los días para trabajar, haces domicilios o trabajas con plataformas de transporte, recorres distancias largas con frecuencia, o prefieres saber exactamente cuánto vas a pagar cada mes sin sorpresas por un mes de mucho kilometraje.
Un error común es decidir esto por intuición (“yo casi no manejo”) en vez de revisar el odómetro real del último año. Antes de elegir, mira cuántos kilómetros recorriste de verdad, no cuántos crees que recorriste.
¿Qué cubre cada uno en la práctica?
Las coberturas base se parecen más de lo que esperarías, ambos modelos protegen contra pérdida total y parcial del vehículo por daño o hurto. La diferencia real está en el músculo alrededor de esa cobertura, los todo riesgo tradicionales suelen traer una red de asistencias más amplia (grúa, carro de reemplazo, conductor elegido, gastos médicos), mientras que un seguro por kilómetro apenas está construyendo ese ecosistema en Colombia. Si las asistencias extra te importan tanto como la cobertura de daños, revisa ese punto línea por línea antes de firmar, no asumas que vienen incluidas. Puedes repasar qué trae un todo riesgo completo en nuestra guía de seguro todo riesgo en Colombia.
¿Y si prefiero seguir con un todo riesgo tradicional, cuáles aseguradoras comparo?
Si después de hacer la cuenta el todo riesgo clásico te sigue sirviendo más, ya revisamos a fondo tres opciones del mercado colombiano, con coberturas, deducibles y precios de referencia explicados sin vender humo: Equidad Seguros todo riesgo, SBS Seguros todo riesgo y HDI Seguros todo riesgo. Para un panorama general del ramo, revisa también seguro de carro en Colombia.
Cómo elegir sin enredarte
Antes de firmar cualquiera de los dos modelos, haz esto en orden: calcula tu kilometraje mensual real (revisa el odómetro de hoy contra el de hace un año y divide entre 12), define qué asistencias no estás dispuesto a sacrificar, y compara al menos dos cotizaciones de cada modelo, no solo una. Elegir el primero que te ofrecen no es una estrategia, es resignación con membrete de decisión. Si quieres una checklist más completa para comparar cualquier tipo de seguro de carro, aquí te explicamos cómo comparar seguros de carro paso a paso.
Preguntas frecuentes sobre el seguro por kilómetro y el seguro todo riesgo
¿Qué es exactamente un seguro por kilómetro?
Es un seguro de carro que cobra según el uso real del vehículo, en vez de una prima fija sin importar cuánto manejes. Combina un cargo fijo mensual (que mantiene el carro protegido mientras está parqueado) con un cobro variable según los kilómetros que recorras, registrados a través de un dispositivo instalado en el vehículo.
¿Cuánto cuesta el seguro por kilómetro de SBS Seguros?
Según La República, el cargo fijo es de $40.000 mensuales, más un valor variable según los kilómetros que cargues en la aplicación. SBS no publica una tarifa única por kilómetro adicional porque depende de tu vehículo y tu perfil, así que el número real solo lo sabes cotizando con tus datos.
¿Necesito instalar algún dispositivo en mi carro para el seguro por kilómetro?
Sí. El modelo de SBS requiere instalar un dispositivo llamado PIA (Plataforma Inteligente A Bordo), que mide el kilometraje recorrido y patrones de conducción como frenadas y aceleraciones bruscas. Funciona incluso sin señal de internet gracias a soporte satelital.
¿El seguro por kilómetro cubre lo mismo que un seguro todo riesgo?
Las coberturas base son parecidas, pérdida total y parcial por daño o hurto, pero la red de asistencias (grúa, carro de reemplazo, conductor elegido) suele ser más amplia en los seguros todo riesgo tradicionales. Revisa nuestra guía de seguro todo riesgo en Colombia para ver el detalle completo de qué incluye ese modelo.
¿Qué otras aseguradoras en Colombia ofrecen seguros por uso o por kilómetro?
Además de SBS (ya disponible), Seguros Bolívar y Seguros Sura vienen explorando modelos similares con app y dispositivo telemático, Seguros Mundial prepara una suscripción digital llamada “Flexi” y HDI Seguros trabaja en un producto que premia los buenos hábitos de conducción. Confirma directamente con cada aseguradora si ya está disponible en tu ciudad, porque varios de estos siguen en desarrollo.
¿A quién le conviene más seguir con el seguro todo riesgo tradicional?
A quien usa el carro todos los días, trabaja con plataformas de transporte o domicilios, recorre distancias largas con frecuencia, o prefiere un precio fijo y predecible cada mes sin importar cuánto manejó. El uso intensivo es justo donde el modelo por kilómetro deja de ser la opción más económica.
¿Puedo cambiarme de un seguro todo riesgo a uno por kilómetro cuando quiera?
Puedes hacerlo, pero no de un día para otro ni sin revisar las condiciones de tu póliza actual (algunas tienen penalidad por cancelación anticipada). Lo recomendable es esperar al vencimiento de tu póliza vigente, cotizar ambos modelos con tu kilometraje real de los últimos 12 meses, y comparar antes de firmar el siguiente contrato.
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